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住宅ローンの返済が６５歳まで続くため定年後のことが心配。
新しい仕事が見つかるかどうかわからない。できれば相続時精算課税制度を利用して、父親から１，０００万円の贈与を受けて繰上返済しようと思うが、どの程度メリットがあるか知りたいとのこと。 （住宅ローン借入条件） 現在残高/２，０００万円、残存期間/１０年、利率/３．８％、毎月返済額200,594円 |
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アドバイス
年金問題等先行き不安の多い時代ですから、家計を身軽にしておくことは大切 です。よって繰上返済することをお勧めしました。期間短縮型の繰上返済を進めて６０歳までに完済すれば、約３１５万円の負担額の軽減になるとアドバイスしました。
繰上返済明細
繰上返済額/９，８８９，２６３円、短縮期間/５年５ヶ月、負担軽減額/３１５万円
２００，５９４円×６５ヶ月ー９，８８９，２６３円＝３，１４９，３４７円
留意点
- 相続時精算課税制度については、お父さんに相続が発生しても相続税がかからないケースでは利用価値がありますが、相続税がかかる場合はこの制度を利用したからといって有利になるものではありません。
- 繰上返済はなるべく早い時期にまとめて行ったほうが得です。
- 手元資金で繰上返済をする場合は、手元に残すお金も考慮してすること。
相談にかかった費用
相談料/1回 : 6,300円
